等额本息和等额本金怎么选？核心差别只有两个
直接说结论：如果你更在意前期月供压力小、还款节奏平稳，通常先看等额本息；如果你更在意总利息更低，且能接受前期月供更高，通常先看等额本金。
核心差别只有两个
- 月供曲线不同。 等额本息每月更平稳；等额本金前高后低。
- 总利息通常不同。 在同样条件下，等额本金总利息通常更低。
什么时候更适合等额本息
- 你更希望每月支出稳定，好做家庭预算。
- 买房后的前几年现金流比较紧，不想承受更高起始月供。
- 你更在意“当下压力小”，而不是把总利息压到最低。
什么时候更适合等额本金
- 你当前收入和现金流比较充足。
- 你更在意总利息更低。
- 你接受前几年还款更重，换取后面压力逐渐下降。
不要只听名字，要看真实曲线
很多人知道“等额本金利息更低”，但并不知道前几年月供会高多少；也有人只看眼前月供，忽略了长期总利息的差距。正确做法不是记结论，而是把两种方案放在同一屏里对比：月供、总利息、累计本金、剩余本金曲线一起看。
用还款计算器怎么比
还款计算器可以把等额本息和等额本金放到同一口径下比较，直接看到月供变化、总利息和还款明细。如果你还打算未来提前还款，也可以继续试算“先选哪种方式，再提前还款”哪个更合适。
常见问题
等额本金一定更好吗？
不是。它更省总利息，但不一定更适合你的现金流。
买房后准备提前还款，还要纠结两者吗？
要。因为不同起始方案会影响后续剩余本金和提前还款收益，最好一起测算。
继续试算： 在 App Store 打开还款计算器